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信用卡套现形成利益链 “职业套现人”顶风作案
手机免费访问 www.cnfol.com 2010年03月31日 10:59 法制日报 
  福建厦门1.3亿元非法套现案破获后,有知情人士向记者透露,此案仅为信用卡套现“市场”冰山一角。为此,记者对厦门市的信用卡套现情况进行了调查。

  记者在网络搜索引擎上输入“厦门信用卡套现”几个字,一下子就跳出了122000条内容,其中绝大部分竟然是专营信用卡套现业务的。

  按照网页上留的电话,记者致电一家抵押贷款公司,佯称自己有一张额度为2万元的信用卡,想套些现金出来花。一名自称姓林的男士毫不犹豫地说: “没问题,我们可以帮你。”问他需要多少费用?回答说:按套现金额的1.5%收取。记者又问,假如过了还款期限,我还想用这笔钱,你们能帮我吗?回答:可以,但你需要支付1.8%的费用。

  记者又拨打了一家投资咨询公司的电话,依然得到肯定的回答。记者问,如何才能长期占用这笔资金?这家公司一名自称姓朱的男士回答:免息期结束的前一天你过来,我们帮你把钱还上,然后再刷出来,可以即时操作,这叫“养卡”。

  为何在警方已展开打击的态势下,还有人敢顶风作案?记者调查发现,非法套现背后已经形成一条利益链,将持卡人、套现人、POS机租赁人等串在了一起,正是这条利益链催生出大量的“职业套现”。

  厦门市公安局经侦支队一大队民警陈奇粟向记者分析了套现利益链条终端的特点。

  “套现利益链条的终端,也就是持卡人。”陈奇粟说,从目前的分析来看,需要套现的持卡人大致分为四类情形,有不少人因扩大经营急需资金,而外面借款利息又太高,于是就通过套现来实现“融资”。这些人都有正当职业,信用额度也比较高,大约在10万元到20元万之间。

  套现一族中,有不少人是由于经济状况不好,比如“房奴”,他们在买房后无钱装修,就想拿银行的钱来花,于是就去套现。

  据了解,还有部分信用卡族,他们没有有固定工作,也没有多少存款,却又急需用钱,于是通过各种渠道办好几张信用卡,每张卡的信用额度大概是一两万元,通过中介套现后,用工资来“养卡”。

  “相较于前几类情况而言,第四类人的情况就比较复杂。”陈奇粟告诉记者,他们中的一些人套了一笔就跑了。这些人可能是恶意透支,主观上有非法占有银行资金的意图,有的甚至涉嫌信用卡诈骗犯罪。

  据警方调查,套现利益链上还有一个环节,就是租赁POS机的人。这种人有一部分是商户,他们申请好几台POS机,用不上的就租给“职业套现”人;还有一部分人用自己的身份去申请营业执照,取得POS机后租给职业套现人。每套现一笔,租赁人按20至30元的价格收取费用。据警方介绍,租赁POS 机的人可以认定为共犯。

  据悉,在厦门1.3亿元套现案中,部分租赁人正在被警方调查。(记者 郭宏鹏)
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