目前各家银行还发行了各种理财产品，有人民币理财产品、还有外币理财产品，受到了投资者的追捧。投资者应该根据自己的投资风格和对流动性的需求进行不同的配置。

　　随着人民生活水平的提高和银行业的快速发展，大家对银行的要求早已不是存钱取钱那么简单，个人理财、家庭理财成为银行常规的金融服务项目。而除了常规的银行理财服务外，目前各家银行还发行了各种理财产品，有人民币理财产品，还有外币理财产品，受到了投资者的追捧。对于这么多的理财产品，应该如何挑选呢？

　　兴业银行济南分行理财师表示，由于银行理财产品的投资门槛一般都在5万元以上，对于手中闲置仅为十几万元的投资者来说，只能购买1—2款产品，选择并不多。投资者应该根据自己的投资风格和对流动性的需求进行不同的配置，为此该理财师为大家介绍了配置银行理财产品的“两种法宝”。

　　配置法宝之一：时间上的配置

　　理财师表示，全部用来购买银行理财产品，分两款进行配置，一种是按时间进行配置，分别购买期限为6个月和1年期的产品，等6个月的产品到期时再转买1年期的产品，这样每6个月就有一笔5万元的资金到期以备调度，增强了资金的灵活性，而且6个月后，手中的产品全部为1年期的产品，可以获取相对较高的收益率。

　　如果投资者对资金的流动性要求较高，在股票市场好转时准备投资股票和基金，则可适当降低产品期限，如分别购买期限为3个月和6个月的产品，等3个月期产品到期时再购买6个月期限的产品。这样，每3个月就有一笔5万元的资金到期以备调度，而且3个月后，手中的产品全部变为6个月期的产品，比如按照3个月期5%和6个月期5.5%的收益率来计算，一年期的平均收益率为(5.5%+5.0%/2+5.5%/2)/2=5.375%。

　　配置法宝之二：品种上的配置

　　在时间配置的基础上，投资者可以进行品种的配置，如将其中5万元购买本金相对安全收益率比较固定的信托贷款类理财产品，另5万元则用来购买本金安全，收益与市场表现挂钩的产品，以博取相对较高的收益率。

　　理财师表示，目前全球股市经过将近一年时间的下跌，已经处于相对低位，后期如果全球经济复苏，市场反弹的空间也较大，此时如果选择期限较长的挂钩股指的产品，后期就可能获取较高的收益率。

　　此外，投资者也可在购买一款银行理财产品的同时，配置一些其他的投资门槛不高的产品。如购买6万元的银行理财产品，另外 4万元购买短期的货币市场基金，或者进行黄金投资等。

　　理财师特别提醒广大投资者，银行理财产品虽然一般是保本的产品，风险相对较小，但风险小并不是没有损失的可能性，如果投资于波动较大的资产则产生较大收益和损失的可能性也比较大。所以投资者要选择理财产品首先应该清楚自己对风险的承受能力和收益目标，这样就能够有的放矢。此外，有些理财产品有封闭期，在封闭期间不允许赎回，所以投资者还必须明确投资的合适期限。这样既获得了一定的收益又可以及时地收回流动性。

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