信用卡分期付款费率全攻略

　　信用卡分期付款为购买大件商品的持卡人提供了“按揭”机会，也为一些擅长理财的持卡人提供了理财机会。如何选择最适合自己的银行信用卡做分期？各大银行信用卡分期都声称免利息，但手续费又如何算？大部分信用卡分期所付的实际费用，都高于一年期贷款基准利率7.47%，选择信用卡分期要注意哪些问题？

　　信用卡分期付款的三种方式

　　各银行一般都对信用卡分期付款单笔交易起点金额有限制，其中，光大银行起点最低。各银行信用卡分期还款的形式大致可分三种：(1)银行与特约商户合作，不过产品种类有限；(2)银行提供产品目录，持卡人在目录中选购才能享受分期付款；(3)账单分期还，不限定商品，持卡人购物之后向银行申请，不同银行设定的受理范围有所不同。

　　理财周报记者获悉，目前招商银行可提供上述三种方式的服务，前两种方式可选商品有限，但手续费相对低。招商银行客户服务人员介绍，招行不同特约商户手续费收费标准有所不同，不过，如果选择“账单DIY”，则有固定收费标准。

　　据了解，目前，在信用卡分期付款的银行中，招商银行、中信银行、广东发展银行、交通银行和工商银行表现相对活跃。其中，招商银行属“全能”，但和中信银行一样，偏重特约商户服务；广发银行和交通银行则不指定商户范围和商品，单笔刷卡金额分别满500元和1500元即可申请分期付款，均需收取手续费。

　　银行卡和服务方式，

　　如何选择更划算？

　　由于银行和不同商户之间的合作条款并不完全一致，所以，持卡人选择特约商户分期付款的方式，需要承担的手续费会有所差异。比如，招商银行和国美电器在全国范围均有合作，持卡人购满1500元至5万元，选择分6期，免手续费和利息，如分12期，免利息，但需交纳2.5%手续费；招行和大中电器的合作，则规定消费金额在2000元至5万元，分3期免费，分6期手续费1.5%,分12期手续费2.5%。持卡人分期付款时，既要选择银行卡，又要选择商户。

　　不过，如果持卡人选择不限商品的单笔或全部账单分期付款，各大行手续费都有明确规定。如广发行的“样样行”免息分期，只要单笔消费满500元就可申请，分期期数为6、12、18、24个月不等，手续费为每月0.6%至0.7％不等。

　　关注分期付款实际费率

　　和商品价格“猫腻”

　　“信用卡分期付款，往往让部分持卡人一时冲动去购买一些非必需品，须知分期付款费率一般远高于一年期贷款利率7.47%。如果一次性付款你舍不得买的商品，最好也不要分期付款购买。”信用卡专家提醒持卡人理性消费。

　　以下例子可以让持卡人对信用卡分期付款的费率有直观认识。假设分期付款金额为12000元，分12期，每期(月)还款1000元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取1000+12000Ｘ0.6%=1072元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行12000元，到最后一个月，实际上只欠银行1000元，但银行仍按12000元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率超过10%。

　　此外，持卡人需要注意的是，部分银行的指定商品价格可能会高于市场价格，选择分期付款，尽管可能连手续费用和利息都不用支付，但仍要比较是否划算。业内人士介绍，部分银行网站提供的免息商品，如笔记本电脑等，在市面上无法找到相同配置的产品。这些产品都是定制的，让消费者缺乏比较对象。

　　另外，理财周报比较各家银行信用卡政策得知，如果持卡人提前还款，大部分银行都对剩余分期的手续费照常收取，只有光大银行表示免收剩余手续费，广发银行则加收一期的手续费。

　　资讯

　　招行信用卡持卡人可短信捐款

　　招商银行再度创建了短信捐款平台，号召本行1000万信用卡持卡人向灾区孩童献上爱心。

　　招商银行信用卡持卡人可以直接发送短信JK50或JK100至特定号码(移动1065795555或联通1065502010095555)，即由该信用卡账户为四川灾区孩子的家庭捐助50或100元(注：一个自然月内仅接受同一持卡人的一次捐助)。

　　据中国青少年发展基金会统计，每500元可救助一名受灾儿童，每10000元可救助一个受灾家庭。

　　如果持卡人想要实现大额的爱心捐助，可通过汇款方式向招行金葵花儿童成长基金慈善账号捐赠，汇款手续费随后由招行返还。(捐款账号：0582626510001，开户名：中国儿童少年基金会，开户银行：招商银行北京分行长安街支行)

　　中信银行灾区持卡人可延迟还款

　　中信银行信用卡中心表示，地震灾区的信用卡持卡人可延迟还款，中信银行将为其免除因延迟还款而造成的滞纳金和利息。

　　中信银行信用卡中心负责人表示，地震使成都地区的银行网络和相关服务受到严重影响，许多信用卡用户很可能由于无法及时还款而造成损失。中信银行信用卡中心决定，成都地区最后还款日期在受地震影响期间的客户，遇到无法及时还款的情况，可通过拨打中信信用卡客服专线40088－95558申请延迟还款期。

　　东亚银行20日发行首张人民币卡

　　境内外资银行首张人民币借记卡将出炉。东亚银行(中国)有限公司将于2008年5月20日在北京与中国银联股份有限公司共同举行新闻发布会，正式推出东亚中国的银联标准人民币借记卡。

　　据悉，东亚银行将向现有客户和新客户发行借记卡。东亚银行(中国)的核心业务系统、借记卡系统及相关业务系统已完成搬迁。

　　东亚中国于去年九月份取得银监会发行借记卡的批准，今年3月初完成系统搬迁。目前，数据中心设在深圳。