腹背受敌

　　增量标兵的倒下暴露了发展的困局。

　　多位商业银行人士个贷部人士给出多个标兵危机的解释，其中首推房贷。

　　房贷下滑是银行面临的共同难题，但不同的是，有些银行房贷占据这些个人消费贷款的比例非常高，只要房贷下降就会导致个人消费贷款波动，“很多地区的成交量比去年同期萎缩了近一半，个人房贷增长缓慢是显而易见的。”一家国有银行总部个贷经理说，加上今年信贷额度控制，各家银行如果对公贷款做了几笔大业务，那么留给对私的空间就非常小。

　　另一方面就是这些银行房贷余额庞大，还款压力比其他基数小的银行要大，这在一季度也开始暴露。

　　上海一家中介资深房贷专家说，春节后客户贷款执行新的利息，多次加息后利息已较高，加上资本市场回调、理财产品缩水，老百姓投资意愿下降，更愿意把资金用来还贷。他透露，上海多数银行3月的还款量要大于放贷量，房贷增长为负。

　　“我们的客户规模比去年增加了一倍，正常还款和提前还款都几乎增加了一倍，如果新增的房贷不多，就填补不了这个窟窿。”一家总部不在上海的股份制银行零售信贷负责人说。

　　就像水池同时注水和放水，当注水减少，放水增大，就会导致新的水流减少。

　　资料显示，上述的股份制银行中，招行一季度个人房贷增量不超过7亿元，远低于去年同期的90多亿元。深发展个人房贷增量亦大幅低于去年同期，民生银行甚至一季度增量为负增长，而去年同期增量近30亿元。

　　只有兴业银行是例外，一季度个人房贷增量50多亿元，尽管低于去年同期的90多亿元，但仍是少数的能保持数额较大增长的银行。“他们是除了房贷外的其他消费贷款在大收缩。”知情人士透露。

　　在他们痛失阵地的同时，房贷余额较小的光大银行突飞猛进，一季度增量40多亿元，远超过去年同期的15亿元。广发一季度增量近15亿元，超过去年同期的5亿元。浦发银行一季度增量20亿元，大大超过去年同期的12亿元。这使得他们的位置一跃居前。

　　一些人士还认为，深圳广州地区房地产成交量一季度大幅萎缩，对在当地市场份额较大的银行业绩增长影响尤其大，例如，招行和深发展总部均在深圳。而深圳市国土房产局公布的一季度商品房成交数据显示，一手住宅仅成交了51.94万平方米，同比下降七成；二手住宅交易面积也同比下降68.73％。

　　也有部分银行解释他们对房地产风险判断和其他行不一样，这使得他们在执行调控政策时尺度比较严格，导致增量较小。