银监会要求加强理财客户风险评估

　　商业银行对网上银行销售理财产品的流程正在重新设计与调整之中，由于银监会对所有商业银行提出要求，销售理财产品时必须对客户进行风险承受度和产品适合度评估，对客户评估结构进行签字确认。

　　记者了解到，各大商业银行都在调整流程，客户的风险评估要全部重新做，并且更新备案信息。

　　近期下发的《银监会通报部分商业银行理财产品存在问题》中指出，部分商业银行没有进行客户风险偏好评估工作，或评估工作流于形式。没有评估客户是否适合购买所推介的理财产品，并将有关评估意见告知客户。

　　如果风险评估签字一定要在柜台完成，那么客户实际上就没有必要再经由网银去购买理财产品，可以直接在柜台办理。或者是客户在网点做过一次风险评估之后，银行对客户信息备案，客户再购买理财产品时就能从网银购买，不用每次买产品都先去柜台做测试。对于其中涉及到网银业务的一些疑问，商业银行目前还在设计新的流程，解决这其中的问题。

　　网上银行购买理财产品近期暂停

　　网上银行购买理财产品，近期都被叫停。各家银行财富管理中心负责人都表示，客户“必须”去柜台进行风险评估测试。

　　理财周报记者采访几位曾经购买银行理财产品客户，民生银行客户说，每次购买理财产品时都会做风险测试，该客户购买了民生银行好运系列2号、5号、7号等多款理财产品，“买一次做一次”。

　　而另一家银行客户表示，在家附近支行购买理财产品时，从来没做过风险测试，合同上甚至都没有盖章。

　　交通银行客户表示，有些产品做过，有些没做过风险测试。

　　光大银行财富管理中心总经理张旭阳对记者说：“光大银行网上理财产品销售已经暂停。客户评估是必须在网点做的，在网点做完评估之后才能在网银上购买理财产品。光大银行目前也在对系统进行重新改造，客户在网点做好风险评估以后，我们会把评估结果放到光大银行客户关系管理系统中去，如果客户要在网上银行买产品，首先就要在我们的系统中查询，是否做过风险评估测试，有什么样的结果，才能允许你在网上银行购买理财产品。当然这样一种模式我们还在跟银监会反映，如果是在网上做风险评估的话，标准、设计会有什么区别，或者是在网上只销售低风险固定收益产品等，这些还都在设计之中。”

　　浦发银行总行某产品经理说：“不允许网上做风险测试，一定得去柜台。银监会规定我们不允许在网上做风险评估，所以我们都是按规定来开展业务的。”

　　建设银行理财经理向理财周报记者强调，投资建设银行的理财产品需要填写风险评估表，不可通过网上银行投资。

　　农业银行理财经理并没有提及投资理财产品需要进行风险评估，但是说明不可以通过网上银行购买。