近几年，随着金融产品的不断创新，人民币理财产品逐渐进入了投资者的视野。那么，什么是人民币理财？人民币理财有哪些特点？

　　人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的人民币资金，根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。其实质是以基础资产未来现金流为基础，在资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程。

　　期限收益差异较大

　　我国商业银行人民币理财的基础资产，主要为银行间市场国债、政策性银行金融债券、央行票据、企业债、资产证券化产品以及金融市场的信托计划等，近年来其投资对象又扩展到股票等投资品种。在投资者承受一定风险的条件下，商业银行扣除相应费用后，以高于存款利率和略低于基础资产原价格的价格分拆转手，把本金和收益让渡给投资者，使投资者得到较高收益。

　　从2004年人民币理财产品诞生至2007年3月底，各家商业银行推出的个人人民币理财产品已达到380多款。这些产品在投资期限、产品收益和产品性质等方面都存在一定差异。可以说，这些差异正是适应了不同投资者的需求应运而生的，投资者应当根据对资产流动性的需要、风险偏好和资产总量等因素，合理选择适当的人民币理财产品进行投资。下面将市场上的人民币理财产品做一归纳汇总，并分析人民币理财产品的特点。

　　根据个人理财产品的投资期限不同，我国的人民币理财产品分为短期、中期和长期三种。

　　短期产品为1年以内的人民币理财产品，中期产品为1年(含)到3年的人民币理财产品，长期产品为3年(含)至5年的理财产品。