缩短还款年限最划算

　　和李先生不同，张小姐更青睐长期储蓄。“精打细算”后，张小姐发现长期储蓄不一定没提前还贷划算。张小姐去年4月贷款30万买房，按等额本息还款法，月供2538元，贷款期限15年。还款总额高达456850元，仅利息就有15.69万元。“15万的利息，太惊人了！”

　　由于手头有2万元闲置资金，她想提前还贷减轻点还款压力。若张小姐采取缩短2年还款期限，月供不变的方式提前还款2万元，张小姐就能节省利息27688元。如果张小姐采取期限不变，减少月供的方式提前还款2万元，张小姐则只能节省10909.74元利息。

　　“如果我把2万元钱用于存款，按照目前利率5.85%(假设15年不变)，五年到期后，本金和利息反复再存，15年后，可得利息21734.49元。”张小姐意识到一个问题，最划算的还是缩短还款年限，若是还款期不变减少每月还款额度，还不如把2万元闲散资金用于长期储蓄。

　　提前还贷不宜影响生活质量

　　理财专家告诉记者，由于一般的购房者可享受下浮15%的优惠利率，六次加息后的利率下限约为6.66%，房贷利率下限累计提高了0.8415%。如果购房者目前手头资金比较充裕，其他投资渠道也比较狭窄，就可在利率上升后提前还贷。但是同时，由于贷款的作用是缓解一次性的资金压力，购房者还应考虑未来对资金的需求，不必操之过急。如果仅因利率上涨等原因就去提前还款，反而会忽视诸多外来不确定因素对资金的需求，影响自我生活质量。

　　对于已经贷款多年且还款时间超过贷款期限一半以上的贷款者来说，提前还贷就显得不那么合适了。在贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时通过提前还贷达到节省利息的作用并不是很大。