点津

　　这种卡比较适合不喜欢"先消费、后还款"的消费者，还有就是刷卡无度者。

　　如果消费者不想持有这种卡，直接注销就可以。

　　读者热线信用卡缘何"零额度"？

　　最近，李先生收到某银行寄来的信用卡，可是在电话开卡后一问才知道这种卡的信用额度居然为零，需要李先生先存钱才能刷卡。

　　李先生表示，他是被办卡人员缠了好久才填了申请表的，办卡人员表示现场办卡即可享受"办卡有礼"活动。当他问到自己可以得到多少信用额度时，办卡人员回答："电脑系统会自动评定。"

　　李先生就此情况咨询了银行人员。银行方面表示他目前的额度为零，是因他提交的资料不全所致。他可以通过提交收入证明、存款证明等证明其财力和信用的资料，来提高信用额度。他也可以先往卡里存入现金，随后再刷卡消费，积累几个月良好信用后，银行可为其办理信用额度提升。另外，存到卡里的钱不计利息，取现低于一定金额要收手续费。

　　银行声音可根据消费确定额度

　　记者从李先生的发卡行了解到，这种零额度信用卡是向部分尚未达到信用卡审核标准但拥有潜力的信用卡目标客户发放的。在客户使用一段时间后，银行会根据客户的使用情况，给予一个相应的额度。但是银行没有规定客户要持续刷卡多长时间才能提升额度。

　　但相关银行也承认，一些办卡人员在邀请客户办卡时并没有做相关的提示或解释，导致客户在收到这种卡时难以理解。银行对于零额度信用卡将会出台一些完善规定。

　　据记者了解，这种零额度的信用卡早在去年已经推出，其中以中信蓝卡最为广泛，民生、浦发、工行等在一些城市也推过类似这样的零额度信用卡。

　　专家解读准贷记卡市场恐难扩展

　　中国银行总行资深银行卡专家聂俊峰表示，这种零额度的信用卡可以看做是准贷记卡。在国外信用卡市场刚起步的时候银行也发放这种零额度卡，他们叫做刺激型信用卡。

　　由于这种卡用的信息系统可能跟正式信用卡一样，因此就出现了存款没有利息，取款需要手续费的情况。但从银行营销的角度来看，银行的初衷是想让客户先感受信用卡的服务，然后再通过申请正式信用卡或者提升额度来享受真正信用卡服务。对于银行来说，这种方式有利于银行控制风险和提高信用卡使用率。

　　同时专家指出，银行想通过这种卡来发展市场份额的空间其实不大。在信用卡都普及到大学生市场的当下，这种零额度信用卡很难被客户接受。而且现在一些银行的借记卡消费也能享受积分赠送、特约商户优惠等便利。(记者 王梅丽)