信用卡套现为何成了地下钱庄的"热门业务"?

　　“只要你有信用卡，我们就有办法帮你提现，而且能高出你本有信用额度3-5倍。住房公积金也能帮你弄出来，再不然给你贷款也行。我们就是帮你‘变钱’的。”在广州，活跃着大批像这样宣传以“信用卡”套现、“住房公积金”提取为主营业务的所谓“财务代理公司”，而他们真实的身份实际上就是地下钱庄。银行的信用卡，经过这些地下钱庄的操纵便不再是单纯的消费理财工具，而是可以变钱的工具。

　　提现——就是这么简单

　　按照事先的联系，记者很快和这间连名称都没有的“财务代理公司”的李姓负责人搭上了腔。“你来看，我们的设备是很齐全的，我帮你套现的钱，是信用卡中不能用于提现的部分，我们只收你3个点(3%)的手续费。”

　　信用额度以内部分的提现——直接在地下钱庄刷卡“消费”，手续费3%。

　　超出信用额度部分的大额提现——通过地下钱庄和家电商场合作透支提现，手续费最低20%。

　　套取公积金——开具一份公积金使用申请单，伪造租房协议和纳税证明提现，手续费2万以上10%。

　　地下钱庄是地下经济表现形态

　　地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态。地下钱庄从事的主要非法金融业务有：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。根据国务院的规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”因此，地下钱庄属非法金融机构。“经营”形态也不同，主要有三种：

　　以非法买卖外汇为主要业务的地下钱庄

　　以非法吸存、非法放贷为主要业务的地下钱庄

　　以非法典押、非法高利贷为主要业务的地下钱庄

　　随着信用卡的广泛普及和运用，以信用卡持卡人伪造个人信息、恶意盗刷信用卡的地下钱庄也逐渐成为一种新的钱庄形态。

　　地下钱庄野火春风的奥秘

　　深圳地下钱庄的存在形态更像一张“网”：网的两端是数以千计的汇兑需求方，而在网里，各个钱庄凭借自己的资金和业务规模，形成一个个“结算中心”。在这些“结算中心”之间，不仅可以通过资金和客户的分享完成巨额的汇兑，而且可以通过各自的家族或同乡关系发展更多的业务渠道。

　　正是这种“网络化”的存在特征，使得监管部门的打击往往难以奏效。当一个“结算中心”被破获后，其他钱庄便会迅速补上这一“需求缺口”；而当打击面较大时，地下钱庄还会通过提高手续费的方式来向客户“转移风险”。

　　打击要"堵"更要"疏"

　　面对“地下钱庄”现象，知名法律专家、广东法制盛邦律师事务所律师袁炬在接受记者采访时表示，按照我国相关法律规定，信用卡持卡人伪造个人信息、恶意盗刷信用卡的，将可能被追究刑事责任。

　　分析人士指出，打击地下钱庄以及其他非法资金进出境，仅通过设限不能治本，应该“堵”，更要“疏”。期待资本账户管理更加有效，个人贷款业务的逐步放宽，银行也能为正常资金进出提供更便利的服务。

　　针对这些非法的地下钱庄，在今年的“两会”上就有代表建议：

　　一方面，要大力推进金融改革，重点解决广大城乡居民的小额信贷问题。

　　另一方面，国家要增加民间融资渠道，放宽私募资金的限制，增强对其的监管。中国经济网综合