截至2007年末，招商银行(600036.SH,3968.HK)资产总额为人民币13105.52亿元，比2007年初增长40.3％。招商银行去年共实现净利润15243亿元。其中，零售业务贡献了22.5％的利润。

　　手续费及佣金收入

　　占比连续两年居第一

　　平安证券综合研究所研究员邵子钦认为，招商银行是国内零售银行业务转型最突出的银行。“指标变化最明显的是中间业务增长很快，而净利息增速不快。”

　　根据招商银行年报，招商银行2007年共实现营业净收入409.58亿元，比上年增长65.35％。其中，净利息收入占比82.77％，比2006年下降4.06个百分点。年报说明，招商银行目前还是一家以利息收入为主的银行。

　　但2007年和2006年，招商银行的手续费及佣金收入占营业收入比重一直居于国内银行首位，其次为中国银行和工商银行。招商银行2007年净手续费及佣金收入共计64.39亿元，占营业比15.72％，比2006年提高5.57个百分点。

　　净手续费及佣金收入增幅156.13％，而净利息收入增幅仅57.62％。净利息收入占比降低，手续费及佣金收入占比逐年增加。

　　零售业务贡献22.5％的利润

　　根据招商银行2007年年报，招商银行去年共实现净利润15243亿元。其中，零售业务贡献了22.5％的利润。

　　“零售业务部门的资产回报率、拨备前利润率和净利润率分别比2006年上升了1.2％、6.74％和12.19％，盈利能力显著高于业务部门。”邵子钦评价。

　　招商银行年报显示，截至2007年底，信用卡累计发卡2038万张，实现非利息收入15.16亿元，占全行中间业务收入20.9％。信用卡业务已经成为招商银行中间业务的稳定收入来源，信用卡手续费收入比2006年增长了107.1％。

　　除信用卡业务之外，招商银行的零售贷款已占贷款和垫款总额的26％，比2006年提高了7.97％。招商银行表示：“近年来公司不断加强发展零售贷款业务，零售贷款在贷款组合中的比重不断提高。”

　　2007年，招商银行金葵花客户数达29万户，新增15万户，增幅107％。个人理财产品销售1312亿元，在国内中型银行中排第一位。

　　零售业务贡献22.5％的利润

　　根据招商银行2007年年报，招商银行去年共实现净利润15243亿元。其中，零售业务贡献了22.5％的利润。

　　“零售业务部门的资产回报率、拨备前利润率和净利润率分别比2006年上升了1.2％、6.74％和12.19％，盈利能力显著高于业务部门。”邵子钦评价。

　　招商银行年报显示，截至2007年底，信用卡累计发卡2038万张，实现非利息收入15.16亿元，占全行中间业务收入20.9％。信用卡业务已经成为招商银行中间业务的稳定收入来源，信用卡手续费收入比2006年增长了107.1％。

　　除信用卡业务之外，招商银行的零售贷款已占贷款和垫款总额的26％，比2006年提高了7.97％。招商银行表示：“近年来公司不断加强发展零售贷款业务，零售贷款在贷款组合中的比重不断提高。”

　　2007年，招商银行金葵花客户数达29万户，新增15万户，增幅107％。个人理财产品销售1312亿元，在国内中型银行中排第一位。

　　“招商银行业务结构

　　为中国银行业最佳”

　　邵子钦表示：“招商银行去年零售业务发展最快，其实，从2005年开始，招商银行的零售业务就与其他银行拉开了很大差距。招商银行的零售业务是建立在完善的IT系统上的，早期招商银行的网点较少，因此发展IT技术。此举抓住了知识分子等高端群体。”

　　年报显示，招商银行不断发展零售业务、中间业务、信用卡业务和中小企业业务，不断提高非利息收入占比。邵子钦介绍，像花旗银行和汇丰银行这样的国际大银行，其零售业务占比在40％－50％。而招商银行的零售业务大有迎头赶上之势。“招商银行的业务结构是国内所有银行中最好的。”

　　除此之外，招商银行的资产质量继续优化。2007年末，招商银行不良贷款余额103.94亿元，比2006年下降16.12亿元，降幅13.43%。不良贷款率1.54％，比2006年下降0.58％。