中小信贷等于高利率

　　此前，银行的一年期贷款利率是7.29%，信用卡透支贷款年利率为18%，一般中小企业贷款的利率比基准利率稍高，多在10%上下。而进入2008年，各银行推出的中小企业贷款利率均有大幅上升，甚至达到了15%至18%的水平。

　　比如，专注于中小企业信贷的宁波银行正准备在年内推出“账户透支”业务，类似于个人信用卡业务，只要在宁波银行进行开户、结算，银行就可根据客户状况，设定授信额度，小企业在授信范围内可以即时透支，无须再向银行申请。

　　不同于信用卡的是，该业务透支之时即开始计息，利率不高于信用卡透支利率，但高于基准利率，基本确定在15%左右。

　　在严控信贷投放规模的情况下，中国银行也开始重视起中小企业贷款。截至2007年底，该行中小企业客户数已接近3万户。目前，中国银行也提高了中小企业贷款利率，基本上在10%以上，最高在15%左右，整体利率比去年提高了约30%。

　　据了解，以前银行之所以更热衷于大客户，是因为一个大客户只需要一个客户经理去维护，而且一个项目的绝对收入也多。而在从紧的调控政策下，中小企业客户比大客户更具持续性和稳健性。

　　虽然每个中小企业贡献的绝对利润额较小，但是客户群庞大，风险分散，稳定性强，即使今天失去几十个客户，明天可能又会进来几十个客户。而且，这个市场实在太大，即使银行间的业务有所重合，也有足够的空间供大家开拓。

　　不过，中国银行对中小企业贷款的热情可能与其新增信贷规模被缩减200亿元有一定的关系。根据机构对银行贷款和盈利增长弹性系数的研究，中国银行贷款总额变化1个百分点，将会影响利润1.02个百分点，但中国银行只要将息差提高6个基点，就可以弥补200亿元的信贷额度规模下降带来的影响。

　　在目前各股份制银行的存贷比普遍比较紧张的情况下，管理层却给了中小企业贷款具有特色的各银行支行以更优惠的政策，如浙商银行、宁波银行的一些特色支行在中小企业贷款方面，存贷比被放宽到125%，而银监会规定的存贷比一般不能超过75%。

　　“管理层出台政策允许小企业贷款单列，又提高了中小企业贷款业务的存贷比，会有更多的资金投向中小企业领域，这些资金往往是银行的资本金或其他低成本资金，能提高银行的资产收益率。”中国银行内部人士坦言。