除了高层的监管，投资者也还需要擦亮眼睛。

　　昨日，重庆银监局、重庆保监局联合发布消费提示指出，市民不应将银行代理保险产品等同于银行储蓄、存款、国债，并提醒市民，在买银行代理保险产品时要做到六项注意。

　　注意

　　理性认识预期收益

　　目前在市面上推出的分红保险、万能险、投连险属人身保险新型产品，其与传统寿险产品不同的是投保人获得的回报具有不确定性。其中投连险回报的不确定性最大，保险公司收取基本费用后，余额按投保人的意愿投资，投保人承担投资收益波动的风险。

　　万能保险和分红保险的回报率有保证的成分，二者共同点是如果保险公司的经营成果高于最低保证，投保人分享盈余，方可获得更多的回报。

　　需要注意的是，人身保险新型产品用于投资增值的资金不是全部的保费。例如购买1万元万能险产品，若第一年需扣除各种费用约3000元，而收益率达3%，其第一年实际用于投资增值的资金实为10000-3000=7000元，实际收益只有7000×3%＝210元，而非10000×3%＝300元。

　　注意

　　宜长期性投资

　　许多万能险、投连险在投保初期，保险公司投入的成本高，扣除费用的比例也较大，现金价值就低；之后随着成本降低，扣除的费用大幅下降，现金价值累积加快，再加上红利分配，其投资功能才能体现出来，这期间往往要经过一段较长时间，因此，投资型险种宜作为长期性投资，要避免短期内退保。

　　注意

　　仔细阅读保险条款

　　当确认要购买保险时，应向销售人员索取保险条款并认真阅读。当销售人员或宣传资料的介绍与保险条款的内容有差异时，以保险条款为准。

　　中国保监会要求保险公司在销售人身保险新型产品时，向客户出具经中国保监会备案、用非专业语言表述的产品说明书。消费者在购买前，一定要认真阅读产品说明书，详细了解产品的保险责任、不保障的内容等事项，理解保险合同双方的权利义务。