房贷新政公布已半月有余，但各家银行却迟迟未出台新的个人房贷操作细则。相比此前各行敏锐而犀利的房贷业务“圈地”手法，此次银行的反应似乎有些“迟钝”。那么，个人房贷新政实施细则“难产”究竟为哪般？

　　“迟钝”和“难产”缘于大家都在观望，而观望的背后，实际上是房贷利益的博弈。各家银行都在担心，如果操作细则过松，会与央行政策不符，过紧，则降低自家银行的房贷竞争力。不管怎么说，现在房贷仍然是优质贷款，谁都不想失去这一市场。

　　近年，各银行“对公业务”的利润贡献度一直处于下降之中，银行业务正从传统的以“对公业务”为主向以“零售业务”为主转变。而个人房贷恰恰是最优质的零售业务之一。个人房贷不仅利润可观，而且风险也较好控制，毕竟房贷抵押物是实实在在的房子，一旦发生坏账，银行可要求变卖房屋，收回成本。

　　另外，银行在房贷业务上的“谨慎”也与国家宏观调控有关。近年，受宏观调控影响，国内楼市一直处于风暴中心，银行个人房贷新增业务量的增长出现疲态。与此同时，个人房贷月度提前还款额占累收贷款额的比例却在持续上升。在遭遇新增房贷增速下降和提前还贷持续上升的“双重夹击”下，作为存贷利差重要来源的个人房贷，自然成了银行用心“呵护”的对象。

　　“迟钝”实际上是银行的另一种“精明”。现在的“难产”或“观望”，都是为了寻求在今后的个人住房贷款市场获取更大的竞争优势。

　　“敏感”时刻银行谨小慎微

　　这是一次较为艰难的采访。

　　“现在很敏感，报纸上最好不要提我们银行，尤其不要提我的名字。”采访中，平素与记者联系甚密的多数银行人士出人意料地向记者提出了类似要求。

　　银行为何变得如此“谨小慎微”？

　　“既怕触了央行的‘红线’，又怕丢了房贷这块碗里的‘肥肉’。”一业内人士这样形容眼下银行此时的心态。

　　而当记者分别以客户和记者的身份电话联系农行中山分行一位房贷负责人时，该负责人的态度更是前后判若两人，甚至“毫不客气”地挂断了电话。坦率地说，在多年与银行人士的访谈交流中，记者还是第一次面对如此的“尴尬”。

　　事实上，房贷新政公布后，各银行的实施细则迟迟“难产”，其原因及进展情况，备受市民和媒体的普遍关注，毕竟个人房贷是涉及千家万户的大事。连日来，银行接到的有关房贷咨询电话剧增，就是明证。讳莫如深或回避，实际上都是对客户“知情权”的践踏，并最终拉大与房贷客户的距离，同时使整个中山房贷市场变得云遮雾罩。