本期我们谈谈购买银行理财产品的百姓心态和事例，理财客户中大多是偏保守的心态，很多是从国债购买和定期储蓄的客户中转型而来的，有些是听左邻右里说银行理财产品收益比储蓄国债高来银行的，也有些是被银行对预期收益率高的宣传吸引来的。

　　一种人的心态是很不相信银行，但想获得比储蓄、国债更高的收益。基本套路是直接询问：该产品保不保本、保不保利息，是不是像国债和储蓄一样“没有风险”？几乎没有人能够仔细阅读产品说明或详细听听理财经理的意见，笔者就曾经观察到一个客户，买完了理财产品回家后看了产品说明，第二天到银行大喊大叫地要退！有些客户在笔者所在的银行，一听说产品风险很低，但不能承诺保本和保证利息后，就一直缠着理财经理要保证本息，并说某某银行能够保证等等，处于又想买又不敢买的心理，看到别人排队买，自己有从众心理，认为大家买就一定好，没有自己的主见。笔者碰到的一个大客户很经典的感叹是：“咳，其实有钱人也不好过啊，为买理财产品的事几晚睡不好觉了！”

　　一种人是太相信银行追求高收益，看银行广告的预期收益，比银行谁宣传的“吹嘘”的预期收益高，基本套路是：我看到某某银行宣传的收益比你们高，你们为何不能做的更高呢？

　　还有一种人是又不想承担很高风险又想获得高收益，基本套路是：“啊，收益4．3％，太低了，某某银行能做到6％，听说很少，要认识人才能抢到！”“我们邻居去年买基金都翻番了，你们收益太低了！”“你们说3．5％至15％之间，某某银行是4％至20％，你们太低了，另外你们能不能承诺一定做到15％啊？”

　　诚然，百姓作为一个非专业投资者，面对各家银行眼花缭乱的理财产品、不断上升的所谓预期收益、产品说明中生硬拗口的专业术语，百姓的苦恼笔者深能理解，那如何选择呢？笔者先普及一些基本的风险常识，然后提出一些选择方法供大家参考。(包华俊)