银行房贷市场竞争激烈已让各家银行颇感压力，在房贷理财产品上推陈出新，正越来越成为银行抢夺房贷客户的“杀手锏”。刚跨入2007年，民生银行即正式宣布推出综合灵活还款、循环授信等多种理财功能的房贷理财新品———按揭开放账户，打响了今年银行房贷战的第一枪。

　　住房按揭贷款被银行视为优质个人业务，向来是各家银行的“兵家必争之地”。虽然由于股市、基金的红火，银行并没有像往年一样在年底出现提前还贷高潮，然而这并没有降低各银行房贷业务竞争的激烈程度。

　　按揭开放账户主要针对当前房贷客户(或潜在房贷客户)既想提前还贷减轻利息，又想获得流动资金获取更高收益的需求。据悉，办理按揭开放账户后，可用拟购买的住房做抵押，向民生银行申请一个长期额度，在该额度内随时还款，以降低利息开支。当借款人再次需要现金周转时，则可通过该行的电子化渠道自助(自动)向银行申请贷款资金使用。

　　该产品最大的亮点在于打通了负债类账户与资产类账户的关联，提供活期存款、贷款及通知存款(钱生钱B)之间的自动划转。民生银行通过这些账户整合技术，整合了储蓄、住房贷款、个人贷款、民生卡等各类结算支付工具和交易渠道，为客户提供“一站式”服务。

　　据介绍，除了可以通过自助渠道随时还款、随时支取、随时贷款外，客户还可以选择自动提前还款，设置活期存款的最低存款额度，将活期存款账户余额大于此额度的款项用于自动归还贷款。并且在多支付功能和多账户连接下，民生银行提供了固定扣款日还款、自动还款日还款和主动还款3种还款方式。

　　这样一来，房贷客户办理按揭开放账户后可节省一笔可观的利息。比如，李某在民生银行拥有25万元的存款。预计1年后有一笔大约30万的款项到账，考虑提前归还部分按揭贷款；两年后欲扩大厂房规模，需30万资金。

　　近期李某欲购买高档商品房一套，购买价125万元，贷款成数8成，在民生银行申请办理住房按揭综合账户后，经民生银行审查，给予100万元额度，利率按6.39%下浮10%执行，即5.751%，贷款期限为25年。

　　李某设定活期存款账户限额5万元，开通按揭开放账户后，25万中20万用于自动还款，随时用随时取，将少付出利息约200000元×5.751%=11502元。