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何人何时选择“双周供”最合适 |
| www.cnfol.com 2006年03月03日 15:15 新快报 黄颖 |
深圳发展银行“双周供”房贷按揭深度分析
本周二，深圳发展银行在广州全面推行“双周供”房贷按揭业务，与传统的月供房贷相比，同等年限同等贷款额可省7%-19%左右的利息。
其中50万元贷款额30年期贷款的最多可省近11.52万元，供楼时间也将有所缩短。该业务刚开始已经备受广州市民关注，不少市民纷纷咨询业务详情，并希望了解自己选择何种供款方式(双周供和月供)更适合。记者综合采访后发现，并不是所有供楼人都适合选择“双周供”方式供楼的，供楼人可以根据自己实际需要来选择供楼方式。
供款压力重慎选“双周供”
据了解，市民选择“双周供”供楼的确可以省不少供楼利息和年限，但并不是适合所有供楼人。汇瀚按揭高级业务总监黄蕙晶表示，“双周供”是每两周供一期楼，有的时候两个月要供5次楼，这对于供楼压力较大的市民来说，有可能难以负担。如李小姐月收入4500元，如果月供楼2500元，生活花费都在2000元的，那么选择“双周供”出现两个月供5次楼时，压力就会非常大。另外，14天供一次楼，时间密了，有的时候容易忘记存入款项，那么除了要扣罚滞纳金外，还影响个人在银行的资信度。
但相反，对于一些供楼压力不重的市民来说，“双周供”当然是最优惠的。如王小姐现在月供1800元，她为免每月到银行存供楼款的麻烦，总会把几个月甚至是一年供楼款存进供楼存折里，那她选择“双月供”是最省钱的。
10年期以内贷款“双周供”比等本还款方式更优惠
深圳发展银行方面表示，目前“双周供”房贷只能选用等额还款法(每期供楼款相同)，而不能选用等本还款法(每期本金相同)。据了解，等本还款法因为前期偿还本金较多，因此要比等额还款法节省不少利息。那么，市民选择“双周供”省钱，还是选择等本还款法省钱呢？
记者初步计算发现，如果贷款期限在10年以及10年以内的“双周供”更省利息，反之则等本还款法更省利息。如黄先生申请50万元的房贷按揭，贷款期10年，按照5.51%优惠利率的，选择“双周供”的总利息是136933.95元，选择等本还款法总利息是138897.92元，“双周供”更能省1964元。但是，如果黄先生选择15年贷款期的，“双周供”的总还款利息是209890.44元，等本还款法总还款利息是207772.92元，等本还款法又比“双周供”省了2112元利息。
但是，等本还款法开始还款的时候，月供楼款远比“双周供”的要高。如黄先生的例子中，15年期贷款的，等本还款法中，最开始每月供楼款达到5000余元，到了7年后月供款才开始比“双周供”每两期供款额要少，而“双周供”每期供楼款2039.91元(一个月约4088.07元)，是不变的。也就是说，比希望早期供楼压力太重的市民，还是可以选择“双周供”的。
为“双周供”选择“同名转按”未必有着数
据了解，为了吸纳其他已经办理房贷按揭的客户到深圳发展银行办理房贷，深发展银行更考虑近期推出“同名转按”业务，让正在供楼的市民也能采用“双周供”还款方式。也就是说，通过担保公司提供担保，深圳发展银行首先向转按申请人提供贷款，还清了前一家银行的房贷贷款后，再在深圳发展银行办理抵押贷款手续。
但有业内人士表示，并不是所有供楼人办理“同名转按”都能省较多利息。因为办理“同名转按”需要费用较大，如担保公司提供担保就要收取贷款额3%-5%的费用，再加上重新办理按揭等费用，预计50万元贷款额，仅是“同名转按”的费用就可能达到2万-3万元。如果只选择15年贷款期的，按优惠利率5.51%计算，“双周供”比月供等额还款法只省2.6万元。那么，“同名转按”花费更大了。
“同名转按”可享优惠利率加按，比房屋抵押贷款更有着数
深圳发展银行有关人士表示，“同名转按”业务是可以加按的。打个比方，梁先生在A银行的房屋贷款已经还剩了10万元，现在到深圳发展银行办理“同名转按”，如果银行评估后，梁先生的房屋可以最高抵押贷款30万元，那么，梁先生可以在深圳发展银行贷款30万元。
业内人士称，这样操作比采用房屋抵押贷款办法获贷款更着数。因为一般房屋抵押贷款(非购房按揭贷款)利率为6.12%，而深圳发展银行购房按揭贷款的优惠利率为5.51%(适用于大部分购房按揭人)。如果采用上述“同名转按”来加按的，供楼人可以获得优惠利率还款。
特别提醒
“双周供”必须在按揭公司办理
深圳发展银行广州分行个贷中心总经理王宏表示，目前实施的“双周供”并不是直客式按揭，因此市民办理“双周供”房贷，可以通过按揭公司。他还表示，目前如汇瀚、亿达、合富等广州100多家按揭公司都可以代办该“双周供”服务。
有市民担心非直客式按揭的“双周供”按揭费用高。汇瀚按揭高级业务总监黄蕙晶，现在办理50万元贷款的，通过按揭公司办理总按揭费用打折后约1万元左右，而一般月供式直客式按揭费用6000元左右，两者相差4000元。但通过“双周供”，采用15年按揭的，最少可省2.6万元，30年按揭的更可省9.2万元，当然选择“双周供”更着数。
但黄蕙晶也表示，贷款市民是否愿意选择“双周供”还要看深圳发展银行的审批是否快速和顺畅，这是最关键的。 |
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