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借记卡一卡双号储蓄完美进化 |
| www.cnfol.com 2006年01月20日 08:10 21世纪经济报道 李佳 |
电子商务这种“极有潜力可挖”的基金销售模式近日有了重大突破，一个基金销售上的完整电子商务解决方案终于正式成型。
衔接这一支付模式的两端分别是博时基金和建设银行、招商银行。也就是说，通过一台电脑，只要拥有上述银行借记卡账户的客户不论身处何地，均可直接以更便宜的手续费申购赎回基金，基金挂钩个人理财账户的“基金公司自主销售时代”即将开始。
博时抢先机
博时基金日前发布公告称：自2006年1月16日起，博时基金网上交易系统开通中国建设银行和招商银行的网上支付。持中国建设银行和招商银行借记卡者可通过博时基金网上交易系统办理基金账户开户及旗下所有开放式基金的申购业务。
其中，招商银行专业版用户可自行开通网上支付功能及设置每日的交易资金额度，建行用户也可到银行柜台办理网银签约手续设置每日交易资金额度。
这个电子商务平台集账户管理、现金管理、投资交易等功能于一体，是业内首个开通的真正意义上的全国范围借记卡基金电子商务平台，另外建行的加入也是四大行首次“松口”基金电子商务网上销售业务。
“目前与建行、招行的业务刚刚开始，与其他一些银行也将有合作意向。”博时基金信息技术部总经理王德英表示。这意味着，未来将有更多的商业银行加盟该电子商务平台。
虽然目前只是网上支付模式，待业务完善后，通过这个电子商务平台，银行的借记卡用户只需进行简单设置，就可将活期储蓄经由定期定投与货币基金、债券基金、股票基金等任何基金产品相挂钩。
三方受益
以货币市场基金为例，作为可以实现T＋1到账，有现金替代功能的理财产品，如果借记卡持有人将存款设定为与该产品相挂钩，即可享受到高于银行活期存款利率的货币基金收益率，且基本上不影响其资金的流动性。
银行活期储蓄税前年利率0.72%(税后0.56%)，虽然近期货币市场基金收益率有所下降，但总体来说，其7日年化收益率均在2%上下，而且个人基金投资收益享受国家免税待遇，对于储户这个选择更为划算。
此外连通储蓄账户后，银行巨量的居民储蓄从理论上来说都可直接转化为货币市场基金。中国目前居民储蓄已正式突破14万亿，可以预见未来货币基金的规模扩张会以火箭速度飞升，基金公司自然乐见其成。
作为银行来说，由于宏观调控，其存贷差日益扩大，业界预测超额准备金存款利率有下调趋势，活期储蓄利率成本对商业银行来说日益沉重，如果活期储蓄能够转化为货币市场基金，利率成本无疑可以“转嫁”给基金。
对于有些投资者担心的网上交易安全性问题，王德英认为，可以从技术和规则上予以高度保障。通过网络数据加密、数字签名技术、后台系统防火墙隔离措施、银行托管资金交易规则的保护可以实现对风险的监控与规避。
基金电子商务
作为一个头脑敏捷的投资“人”，基金公司的自主发行之“脚”萎缩，自国内基金业开放式基金起步之日始，五六年来主要依靠的都是两根拐杖——银行、券商的代销渠道。内生力量和外部压力终于爆发出第三种销售方式——基金直销电子商务。而在这方面的发展，基金公司的水平参差不齐。
在这种完整的电子商务方案之前，除了“网上直接买卖基金”这种简单的网络服务外，还存在两种局部业务范围的电子商务模式——“银基通”和“银联通”。“银基通”主要是基金公司在银行直接开个交易端口，直接面对银行，还是更倚仗代销的力量；“银联通”具有真正意义上电子商务的概念，走的是银联旗下ChinaPay网上B2C支付结算平台，通过银联卡支付。 |
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