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工商银行：企业融资业务——流动资金贷款 |
| www.cnfol.com 2005年09月22日 18:09 工商银行网站 |
业务综述
流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的本外币贷款。
按贷款币种可分为人民币流动资金贷款和外币流动资金贷款。
按贷款期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：
1. 临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内,主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
2. 短期流动资金贷款：期限3个月至一年(不含三个月，含一年)，主要用于企业正常生产经营周转资金。
3. 中期流动资金贷款：期限一年至三年(不含一年，含三年)，主要用于企业正常生产经营中经常占用资金。
业务品种
1.循环贷款：客户可在核定的贷款额度内，根据需要随时提款、循环使用的贷款。
2.整贷零偿贷款：客户可一次提款、分期偿还的贷款。
3.外汇担保项下人民币贷款：由境外金融机构或境内外资金融机构(以下统称外资金融机构)提供信用保证(含备用信用证)或由境内外商投资企业担保外汇质押，由中国工商银行向境内外商投资企业发放的人民币贷款。
4.外方股东担保项下贷款：指由境内外商投资企业的外方股东提供担保，由中国工商银行向该外商投资企业发放的本外币贷款。
担保人提供保证的币种仅限于美元、欧元、德国马克、法国法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港币和英镑。
5.出口退税账户托管贷款：为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业发放的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。
6.法人客户汽车消费贷款：中国工商银行向经销、购买汽车的法人客户提供信贷资金支持的贷款业务。
7.股票质押贷款：综合类证券公司以自营股票和证券投资基金券作质押，从中国工商银行获得资金的一种融资方式。
8.国内买方信贷： 目前中国工商银行开办的国内买方信贷业务品种主要是邮电通信设备买方信贷业务，即根据国内电信设备生产企业和电信服务企业签定的合同，由中国工商银行向电信服务企业发放贷款，用于购买国内指定电信设备生产企业的电信设备的信贷业务。
9.国内保理业务：分回购型保理和非回购型保理。
回购型保理是指销售商根据购销合同以及相关协议，将符合条件且经银行认可的应收账款债权转让银行，取得短期贸易融资、应收账款回收管理服务；约定债权如不能如期足额回收，由销售商负责等额回购的融资业务。
非回购型保理是指销售商根据购销合同以及相关协议，将符合条件且经银行认可的应收账款债权售与银行，取得贸易融资、应收账款账户管理和债权回收服务的一种综合性融资服务。
贷款程序
一、借款人提出贷款申请，填写《借款申请书》，并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料。(若为新开户企业，应按有关规定，先与中国工商银行建立信贷关系。)一般情况下，银行要求提供的重要资料有：
1. 借款人及保证人的基本情况。
2. 经会计(审计)部门核准的上年度财务报告及申请借款前一期的财务报告。
3. 企业资金运用情况。
4. 抵押、质押物清单，有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人。
5. 拟同意保证的有关证明文件。
6. 项目建议书和可行性报告。
7. 银行认为需要提供的其他资料。
二、银行收到贷款申请和有关资料后，对借款人的合法性、财务状况的真实性、借款用途等进行调查，了解借款人在本行业相关业务数据，核实借款人提供的担保形式是否可靠，预测借款人按期还本付息的能力，并在3个月内完成贷款的评估、审查工作，向申请人做出正式答复。
三、银行同意贷款后，与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率、借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项；对于保证贷款还应由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上写明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名；抵(质)押贷款应当以书面的形式由抵(质)押人与贷款人(抵〔质〕押权人)签订抵(质)押合同。
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