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存款计结息调整 老百姓日常储蓄理财影响不大 |
| www.cnfol.com 2005年07月13日 08:48 杭州日报 朱聚强 |
记者昨天从杭城各家商业银行获悉，从9月21日起，各商业银行将执行新的人民币存贷款计结息方式。活期由按年计结息，改为按季度计结息；通知存款等六种存款计结息方式，可由商业银行自主选择。
杭州一些商业银行已看到有关《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》。据了解，该通知除了对现行活期存款计结息方式作了调整外，还向商业银行下放了六种存款计结息方式的决定权。
由于计息方式的变化，相同数额同期限存款，在不同银行实际产生的利息收益将有所差别，但实际存储的差额不大，对老百姓日常的储蓄理财不会产生大的影响。
活期存一年每万元差0.19元
活期存款计结息方式调整后，其间的时差使活期存款的利息多了几次计算复利的机会。因此，储户的利息收入会有所增长。据了解，现行的商业银行的活期存款为按年结息：每年6月30日为结息日，7月1日计付利息。经过此次调整，改为按季计息：每季度末月的20日为结息日，次日付息。
按照央行调整后的计结息方式，据中信实业银行测算，1万元活期存款，存活期一年，按现行方式，本息为10072元，按季计结息后，本息总额增加到10072.19元，实际利息收益增加0．19元。据了解，调整后的有关方案将于9月21日起执行，目前杭州各家商业银行将进行具体计息方法调整准备工作。
两计息算法每万元息差1.03元
在计结息方式调整中，央行还下放了六种存款计结息方式的决定权。除活期和定期整存整取两种存款以外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等存款种类，只要不超过央行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。
据介绍，央行提供了两种计息方式的选择，一种是积数计息，将年利率折算成日利率，按存款实际发生的天数累积计息；另一种是逐笔计息，按整年整月计息，如果遇到有零头，零头部分按日计息。
采用积数计息法，银行将年利率折算成日利率是以每月30天，一年360天计算，而实际每个月可能是30天、31天或28天不等，因此同样一笔存款采用积数计息和逐笔计息产生的利息有些差异。
肖静简单算了一笔账：以10000元的定活两便存款为例，2月28日存入，11月1日支取，年利率1.242%(同档定期存款打6折)。积数计息法计算的利息是84.87元；逐笔计息法计算出的利息是83.84元，相差1.03元。
单位定期存款档次增加
央行调整计息方式的同时，对单位定期存款的期限档次也有所调整。相关通知规定：“以现行的居民储蓄整存整取、定期存款的期限档次和利率水平为标准，统一个人存款、单位存款的定期存款期限档次。”这意味着，原本只能存入一年及以下各存款期限的单位存款，将多出两年期、三年期、五年期三个期限档次。 |
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